Micro-financement de l’habitation

Partout dans le monde, il est difficile pour les pauvres d’acquérir une maison. En Afrique, la plupart des pauvres en milieu urbain ont un revenu irrégulier, pas de filet de sécurité sociale et aucune possibilité de crédit. L’achat d’un terrain et la construction d’un logement nécessitent beaucoup de détermination.

Le premier logement d’une famille est souvent une baraque, qu’elle améliore et agrandit au fil des années. Les gens s’organisent avec leurs économies et des prêts à taux d’intérêt élevé. Tout montant d’argent destiné au logement est en concurrence avec des besoins pressants, comme les frais de scolarité, les soins de santé et même la survie élémentaire.  

Même si des systèmes de microcrédit pour appuyer le développement économique sont bien établis dans beaucoup de régions du monde, le microfinancement de l’habitat en est à ses premiers balbutiements, en particulier en Afrique.  

Abri international et ses partenaires africains conçoivent des modèles de microfinancement pour améliorer les conditions de logement dans les communautés à faible revenu. Tout commence habituellement avec des économies et des prêts collectifs pour acquérir un terrain et installer un système élémentaire d’approvisionnement en eau. Lorsque les prêts collectifs sont remboursés, les ménages individuels empruntent pour améliorer ou agrandir leur maison. Les partenaires d’Abri international offrent une aide technique pour s’assurer que les logements sont de la meilleure qualité possible.

Au Kenya, la National Cooperative Housing Union (NACHU) accorde des prêts aux membres de coopératives d’habitation qui économisent d’abord 25 p. cent de la valeur du prêt sous forme de dépôt. Certains des fonds de la NACHU destinés aux prêts proviennent de coopératives d’habitation canadiennes.

Le modèle émergent enTanzanie fait appel aux services de développement de projets de logement de la  WAT - Human Settlements Trust, tandis qu’une coopérative d’épargne et de crédit s’occupe des aspects financiers.  

Le Kuyasa Fund en Afrique du Sud est une institution spécialisée dans le microfinancement de l’habitat qui compte plus de 6 000 clients. Elle a un système de prêts numérique sans fil de pointe relié à sa base de données interne et à ses systèmes de gestion.   

Des expériences en microfinancement ont été partagées dans le cadre d’ateliers régionaux et d’échanges à Dar es Salaam (2004 et 2008), Cape Town (2006) et Nairobi (2007). Le défi continuel consiste à peaufiner les modèles et à en augmenter l’échelle.

Abri international est actif dans le réseau mondial émergent d’organismes, de donateurs et d’institutions financières engagés dans le microfinancement de l’habitat. Nous participons au Groupe de travail sur le microfinancement de l’habitat – Groupe de consultation pour venir en aide aux pauvres.

Un excellent partenariat de coopération avec le FinMark Trust en Afrique du Sud et Habitat pour l’humanité (Région de l’Afrique) a permis d’organiser un atelier dynamique à Dar es Salaam en mai 2008.  Plus de 120 participants de 20 pays ont échangé des expériences et aidé à élaborer de nouvelles stratégies pour le microfinancement de l’habitat en Afrique au sud du Sahara. 

Abri international collabore avec des experts canadiens en investissement, en financement de l’habitation et avec des experts juridiques dans le but de recueillir des subventions et des fonds pour le microfinancement de l’habitat en Afrique. Les éléments de cette stratégie comprennent des garanties, des prêts et des subventions de fonds canadiens éthiques ou de solidarité, d’institutions d’habitation coopérative et de logement social. Le Fonds d’Abri international pour l’habitat en Afrique sera lancé bientôt avec un objectif initial d’au moins un million de dollars et une croissance prévue représentant plusieurs fois ce montant. La FHCC a parrainé la cause en offrant 100 000 $ pour appuyer ce fonds.

 Liens connexes

L'Afrique Rapport de l’atelier régional sur le microfinancement de l’habitation, [septembre  2008]